額度緊放款慢
“目前放貸時間和等待時間不確定。因為指標(biāo)緊張，可放的錢比較少。年初兩三個月就能放款，但現(xiàn)在需要更長時間排隊等候。”北京某國有大行網(wǎng)點(diǎn)個貸經(jīng)理告訴中國證券報記者。
中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，北上廣深多家銀行都存在上述人士所述的房貸額度緊、放款慢且需排隊的情況，且有很多上半年積壓的申請正在等待放款。
“如果這個時候申請，放貸時間差不多要到明年2月份或3月份，且還款方式要求是等額本金。新房雖然優(yōu)先放貸，但等待的時間也差不多。”上海一家國有大行個貸中心人士表示。
深圳某股份行支行客戶經(jīng)理直言：“現(xiàn)在各大銀行房貸都在收緊，放款沒那么快了，最快的也要等6至8個月。年初額度比較充裕，放款速度會快些。”
同時，個別銀行對二手房已停貸。上海某城商行信貸人員稱：“目前我這邊二手房貸款已經(jīng)暫不受理，無論是通過中介還是個人直接來貸。我們8月份給的額度，都直接作廢了。”
值得注意的是，銀行目前對于首付款來源保持嚴(yán)查狀態(tài)。廣州某股份行一網(wǎng)點(diǎn)個貸經(jīng)理楊先生表示：“即使是父母贈與的買房款也要查來源，須是自有資金，如果是信貸資金，是不允許的。”他還預(yù)測，隨著下半年額度越來越緊，房貸利率可能繼續(xù)上浮。
多因素導(dǎo)致額度緊張
記者采訪發(fā)現(xiàn)，一線城市出現(xiàn)額度緊張，主要有以下原因。
一方面是行業(yè)周期決定。按照過往經(jīng)驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款比上半年慢，到來年新的額度釋放出來，放款速度才會加快。
貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，上半年中國房地產(chǎn)市場整體保持快速增長，二手房市場交易量比去年下半年增長12%，新房交易額則創(chuàng)下2016年以來同期最高。其中，一線城市新房成交21萬套，累計增長77.4%，成交面積2255萬平方米，累計增長79.1%。
中原地產(chǎn)分析師盧文曦表示，在房地產(chǎn)市場成交量較高的情況下，一些小銀行可能在上半年就把全年額度用完了，大銀行額度相對好一些。
另一方面是受房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)影響。按照新規(guī)，一些銀行在上限邊緣或超標(biāo)，其房貸增速需要控制，因此今年銀行對房地產(chǎn)貸款采取了精準(zhǔn)的額度控制。對于樓市火熱、需求比較旺盛的地區(qū)，額度會出現(xiàn)不夠用的情況，放款速度也會放緩。
不過，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，今年上半年銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)收緊或是由于商業(yè)銀行個人住房貸款投放受到嚴(yán)格約束。調(diào)研中，有銀行信貸人員表示：“我們銀行其實(shí)房貸還有額度，但是不給放。”
董希淼建議，實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度應(yīng)把握好力度和節(jié)奏，盡量降低對剛需購房需求、合理改善性需求和個人住房貸款合理發(fā)放的影響。
個人房貸業(yè)務(wù)將平穩(wěn)發(fā)展
對于下半年房貸額度走勢，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，房貸額度緩和的空間不大，當(dāng)前信貸政策以緊為主，至少目前是沒有出現(xiàn)放松的跡象或可能性。且類似額度緊張現(xiàn)象也容易蔓延，可能會蔓延至二線和重點(diǎn)三線城市。同時，房價表現(xiàn)強(qiáng)勢的城市則容易出現(xiàn)信貸收緊。
但若重點(diǎn)城市全線收緊，房貸對銀行而言還是一門好生意嗎？光大銀行分析師周茂華表示，個人房貸對銀行來說仍是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，但在強(qiáng)監(jiān)管下，相關(guān)業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。
“房地產(chǎn)貸款集中度管理主要是控制銀行的涉房貸款比例，不會導(dǎo)致整體房貸額度縮減。對于居民部門，只要居民貸款總額(分母)擴(kuò)張，居民新增中長期貸款的總額就可以保持增長。”貝殼研究院市場研究部指出。
另外，在對公業(yè)務(wù)上，記者注意到，受“大戶”拖累，多家上市銀行房地產(chǎn)貸款不良呈現(xiàn)上升態(tài)勢。“銀行房貸不良有所上升，主要是房地產(chǎn)調(diào)控收緊，行業(yè)競爭激烈，部分缺乏品牌、高杠桿、融資渠道窄的中小房企經(jīng)營壓力明顯增大。”周茂華表示，隨著政策與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化，銀行需要關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并加強(qiáng)房貸風(fēng)險管理。
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